Szlovákia pénzügyi jártasság terén a környező államok mögött kullog. Ami még ennél is rosszabb, hogy a fiatalok körében a pénzzel történő gazdálkodás ismereti szintje évről évre csökken. Ezt igazolta a nemrég közölt PISA 2015 nemzetközi tanulmány, melynek keretében az OECD tagországainak diákjait tesztelték.
Nő a végrehajtások és a személyi csődeljárások száma
A pénzügyi termékekről hiányzó ismeretek és a beruházásokkal kapcsolatos tapasztalatok hiánya megmutatkozik a szlovákiai háztartások pénzügyi helyzetén. „Szlovákia lakossága rekordgyorsasággal adósodik el, minek következtében nő a végrehajtások és a személyi csődeljárások száma. Semmi jóval nem kecsegtet, hogy a fiatalok nem gondolnak a jövőre.
Az elmúlt kilenc évben a II. nyugdíjpillérből a munkakezdők 30 százaléka lépett ki” – figyelmeztet Róbert Kopál, az Értékpapír-kereskedők Szövetségének igazgatója.
Az emberek rossz döntéseket hoznak, s ezek következményeit további rossz döntésekkel próbálják helyrehozni. „A tájékozatlanság miatt minden beruházási kísérlet bizonytalan kimenetű kalanddá válik. A helyes döntés itt már csak a véletlen dolga” – állapította meg Martin Wiedermann, az Értékpapírok Központi Nyilvántartójának vezérigazgatója. „Az emberek gyakran azért választanak nem megfelelő pénzügyi vagy beruházási terméket, mert nem kérnek alternatív megoldásokat. Olyan terméket választanak, vagy hagyják magukat arra rábeszélni, melyek nem felelnek meg a szükségleteiknek és a lehetőségeiknek” – pontosított Wiedermann.
Gyorsan akarnak meggazdagodni
Sokan azért kerülnek bajba, mert gyorsan akarnak meggazdagodni. Az előrelátó megoldások – folyamatos spórolás és beruházás – helyett hagyják magukat a gyors kereseti lehetőségre rábeszélni, figyelmen kívül hagyva a kockázat mértékét. „Amennyiben magasabb lenne az emberek tudásszintje és több tapasztalattal rendelkeznének, könnyebben ismernék fel a csalókat, szűkítve azok mozgásterét” – emlékeztetett Wiedermann.
Másrészt a túlzott elővigyázatosság sem helyénvaló, mert megfosztja az embereket attól, hogy észszerűen növeljék a megtakarításukat. „Jelenleg a II. nyugdíjpillérben több mint egymillióan vannak. Többségük a konzervatív alapot választotta, amely minimális hozamokat produkál, s csak nehezen tudják kialakítani a szükséges pénzügyi tartalékot” – értékelte a kialakult helyzetet Kopál.
Van kiút az ördögi körből?
Az állam ezeket a problémákat a fogyasztóvédelem erősítésével és a pénzügyi piac szabályozásával, valamint a nyugdíjak szanálásával, vagy éppen a végrehajtás amnesztiájával próbálja oldani. Ezek a lépések azonban nem foglalkoznak a helyzet kialakulásának okaival, s ezért hosszú távon nem fenntarthatóak. „Egyedüli kiút ebből az ördögi körből a lakossági pénzügyi ismeretek és tapasztalatok szintjének emelése. Az emberek csak így sajátíthatják el a szükséges mértékű pénzügyi kompetenciákat a pénzeszközeik kezeléséhez, miáltal alkalmassá válnak arra, hogy a döntéseikért vállalják a felelősséget” – szögezte le Wiedermann.
A gyerekeknél kell elkezdeni
A pénzügyi tudásszint formálását a gyerekeknél kell elkezdeni. „A szülőknek kicsi kortól tanítaniuk kellene a gyerekeket a gazdálkodásra, az adott szintjüknek megfelelően – jutalmazni őket a teljesített feladatokért, apró segítségért, ugyanúgy segíteni őket a pénz észszerű felhasználásában. Fontos tudatosítani, hogy a tudás csak az információ gyakorlatban történő alkalmazásánál jön létre” – fogalmazta meg a tanácsait Kopál.
Az iskolai tantervekbe is be kellene foglalni a pénzügyi nevelést. Az alap- és középiskolák tanterveiben szerepelni kell annak, hogy milyen pénzügyi intézetek működnek nálunk, mi a rendeltetési céljuk, milyen pénzügyi termékek vannak a piacon – mit jelentenek, s milyen kockázattal járhat a használatuk.
A készségek elsajátítása gyakorlat kérdése
Úgy, mint minden, a pénzügyi és beruházási készségek elsajátítása is elsősorban gyakorlat kérdése. Ennek javítása Wiedermann szerint három képességet feltételez:
– megfigyelést – mit és hogyan végez egy sikeres és kevésbé sikeres beruházó,
– tanulást – elsajátítani és folyamatosan pótolni a pénzügyi tudást,
– gyakorlást – a tudás gyakorlati alkalmazását.
A tapasztalatlan beruházók kezdetben válasszanak egyszerű megoldásokat, például állampapírokat. A pozitív tapasztalatok megszerzésével nő az önbizalom, amely nagyobb aktivitásra buzdít majd – zárta le Wiedermann.
Civilek segítenek az ismeretek terjesztésében
Szerencsére van már pozitív fejlemény az ismeretek terjesztésében, a Junior Achievement Slovensko (JAS) nonprofit szervezet Vállalkozási alapismeretek elnevezésű oktatóprogramja az alapiskolák 5. és 6. évfolyamainak tanulóit játékos formában vezeti be a pénzügyek világába, ismerteti meg őket a pénzügyi alapfogalmakkal.
A gyakorlati háttérrel rendelkező konzultánsoknak köszönhetően a program elkerülhet a kisebb településekre is. A komáromi Kereskedelmi Szakközépiskolával folytatott eredményes együttműködésnek köszönhetően, ahol a munkaszövegeket magyar nyelvre is lefordították, a program néhány magyar tanítási nyelvű alapiskolába is eljuthatott.
(Webnoviny.sk/TASR/Felvidék.ma)
