Immár hosszú hónapok óta hallani a rendkívül olcsó jelzáloghitelekről. A jelzáloghitelek és lakáshitelek kamatai fokozatosan csökkennek és immár történelmi minimumot érnek el. Viszont mindezt bonyolítja a százszázalékos jelzálogkölcsönök jelentős korlátozása. Ha az emberek nem rendelkeznek megtakarításokkal és az ingatlan teljes értékére kénytelenek kölcsönt felvenni, a bankok a lakásvásárlás finanszírozására drága fogyasztói hitelt is felkínálnak nekik. Mi okozta a százszázalékos jelzáloghitelek végét? A bankok alacsonyabb jelzáloghitelt kínálnak ügyfeleiknek, a vásárláshoz szükséges fennmaradó hiányzó összeget pedig drága fogyasztói hitel formájában adják.
A bankok most indítják tavaszi kampányukat és igyekszenek ügyfeleiket megnyerni az olcsó lakáshiteleknek.
„A bankok korlátozott időre eltekintettek a hitelfelvételi díjaktól és egy időre csökkentették a kamatokat egyes fixációk esetében. A zéró díjszabás például egy 50 ezer eurós hitel esetében 320 eurós megtakarítást jelent” magyarázza Pavel Škriniar a Finančná hitparáda portáltól.
Drága fogyasztói hitelek
Az engedmények és az állandóan csökkenő lakásfinanszírozási kamatok ellenére sem biztos, hogy a jelzáloghitel olyan előnyös. Főként azok számára nem, akiknek az ingatlan értékének egészére van szükségük kölcsönre. A Szlovák Nemzeti Bank ugyanis a fogyasztói bankoktól megköveteli, hogy az ingatlanok értékét 90 és annál több százalékban fedező hitelek aránya ne haladja meg az összes újonnan nyújtott jelzáloghitel negyedét.
Fizetnek a bankok azért, hogy kölcsönt veszünk fel tőlük. Megvalósul ez nálunk is?
Az OVB Allinanz Slovensko kereskedelmi vezetője, Janka Pracharová szerint a bankok ezt a korlátozást a maguk módján oldják meg. Ügyfeleiknek alacsonyabb összegű jelzáloghitelt adnak, a fennmaradó összeget pedig fogyasztói hitelként kínálják. „A bankok jelenleg a jelzáloghitel egy része helyett fogyasztói hitelt kínálnak ügyfeleiknek az ingatlan megvételéhez hiányzó összeg pótlására. A fogyasztói hitel azonban a jelzáloghitelhez képest négy-ötször drágább,” mondta Pracharová.
Miért érdemes takarékoskodni?
A százszázalékos jelzáloghitelek vége azt is jelenti, hogy az embereknek lakásgondjaik megoldása felett hosszabban el kéne gondolkodniuk és meg kéne próbálniuk az évtizedekre szóló lekötöttség előtt némi megtakarításra is szert tenni. Érvényes az az elv, hogy minél nagyobb összegű megtakarítással rendelkezik valaki, annál előnyösebb hitelhez juthat a bankoktól.
„Optimális megoldás, ha az ügyfelek 20-30 százalékos önrésszel rendelkeznek lakásgondjaik megoldására. Az ügyfeleknek jobban meg kéne tervezniük az ingatlanvásárlást és a hitelfelvétel előtt legalább egy-két évet takarékoskodniuk,” fejtette ki a Fincentrum elemzője, Világi Péter.
Miért előnytelen az ingatlan teljes értékére jelzálogkölcsönt felvenni?
Maroš Ovčarik, a Finančný kompas elemzője szerint a bankok akkor nyújtják a legelőnyösebb feltételeket, ha a felvett jelzálogkölcsön nem haladja meg a fedezetül szolgáló ingatlan értékének 70 százalékát.
Gondoljunk a tartalékra
Amellett, hogy előre gondolkodjunk és takarékoskodjunk, Prachárová javasolja továbbá, hogy kiadásainkat is előre tervezzük meg. „Tanácsos már fél évvel a hitelfelvétel előtt a havi kiadásainkba betervezni a hiteltörlesztés összegét is. Ezt követően a hiteltörlesztés nem okoz pénzügyi meglepetéseket,” tanácsolja.
Hogy megbirkózzunk a hiteltörlesztéssel és ne csapjanak össze fejünk felett a hullámok, gondolnunk kell némi tartalék kialakítására is. Ellenkező esetben előadódhat, hogy drága fogyasztói hitelért kell folyamodnunk.
Tapasztalataink azt mutatják, hogy a tervezett lakberendezési, illetve felújítási költségeket 20-30 százalékkal is túllépjük, még akkor is, ha előzőleg költségvetést készítünk. Ezzel is számolni kell, ellenkező esetben ismét csak rákényszerülünk a drága fogyasztói hitelre, vagy engednünk kell igényeinkből,” teszi még hozzá Pracharová.
aktualne.sk/Felvidék.ma
{iarelatednews articleid=”51799,51636,51045,48969,48396″}
